Do wypadków przy pracy, mimo postępu w stosowanych technologiach i przepisach bezpieczeństwa, dochodzi w każdej branży. Zwłaszcza w budownictwie.
O zawodowej odpowiedzialności cywilnej inżyniera budownictwa szczegółowo pisaliśmy we wcześniejszych numerach magazynu. Nie jest to jednak jedyny rodzaj odpowiedzialności cywilnej, który może wiązać się z koniecznością ponoszenia przewidzianych przez prawo negatywnych konsekwencji własnego zachowania bądź zachowania innych osób. Inżynier budownictwa często jest równocześnie pracodawcą. Jeśli dojdzie do wypadku przy pracy, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności na gruncie przepisów prawa cywilnego i prawa pracy. Właśnie dlatego ważnym elementem ubezpieczenia firmy bądź przedsiębiorstwa budowlanego jest ubezpieczenie OC pracodawcy.
Wypadki chodzą po firmach
Roszczenia z tytułu wypadków przy pracy są w ostatnich latach coraz częstsze, a sumy oczekiwanych odszkodowań – coraz wyższe. Nic więc dziwnego, że klienci interesują się ubezpieczeniem OC pracodawcy. I to nie tylko w dużych korporacjach oraz przedsiębiorstwach, ale nawet w małych i średnich firmach, zatrudniających zaledwie do kilku osób. Do wypadków przy pracy – czyli zdarzeń nagłych, wywołanych przyczyną zewnętrzną i następujących w związku z wykonywaną pracą – dochodzi przecież w każdej branży. Ich katalog jest szeroki: od najmniejszych, jak poślizgnięcia, drobne upadki i stłuczenia, których skutkiem są niewielkie urazy, po bardzo poważne, wymagające długiej hospitalizacji i rehabilitacji. Koszty wypadku będą tym wyższe, im cięższy i poważniejszy jest wypadek, w szczególności, gdy mamy do czynienia z roszczeniami z tytułu wypadków ciężkich, śmiertelnych lub zbiorowych. Pracodawca musi zatem liczyć się z realną możliwością obarczenia go odpowiedzialnością za takie losowe zdarzenia.
Nie tylko prace na wysokości
Nawet na najlepiej zorganizowanym placu budowy na pracownika czyha wiele zagrożeń. Wiążą się one na przykład z obsługą skomplikowanego sprzętu i ciężkich maszyn, wykonywaniem prac elektrycznych czy robotami na wysokości. Warto zatem rozważyć zakup polisy i zastanowić się nad wysokością sumy gwarancyjnej. To ona określa bowiem poziom przyszłych wypłat z umowy oraz wyznacza górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela (nie pracodawcy), a zatem decyduje niejako o realności ochrony ubezpieczeniowej. Należy zatem przeanalizować specyfikę prowadzonej działalności, w tym zagrożenia występujące w firmie, i uwzględnić perspektywy rozwoju przedsiębiorstwa. Dużo większe ryzyko wypadku zaistnieje w zakładzie zatrudniającym przy taśmach produkcyjnych kilkaset osób czy w firmie budowlanej delegującej swoich pracowników do pracy na rusztowaniach, a niższe – w biurach, sklepach czy magazynach. Na wysokość składki ubezpieczeniowej wpływają nie tylko kwota zadeklarowanej sumy gwarancyjnej i branża, w której działa klient, ale również historia wypadków przy pracy. Pod uwagę bierze się, jak często dochodziło do nich w przeszłości i jak były poważne. Ubezpieczyciel bada kwotę zgłoszonych do pracodawcy roszczeń z tytułu wypadków przy pracy w ciągu ostatnich kilku lat, w tym w ramach postępowań sądowych.
Może jednak warto
W razie wypadku pracownik ma prawo do świadczenia wypadkowego przyznawanego przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych, lecz nie zamyka ono drogi do wysuwania dodatkowych roszczeń pod adresem pracodawcy. Poszkodowany może ubiegać się o naprawienie szkody i zadośćuczynienie za doznaną krzywdę na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego. O jakich kosztach mowa? Leczenia i rehabilitacji, przyuczenia do nowego zawodu, dożywotniej renty w przypadku trwałego kalectwa, zadośćuczynienia za ból i cierpienie – to tylko przykłady. Jeśli dojdzie do śmierci pracownika wskutek wypadku przy pracy, krąg uprawnionych do odszkodowania i zadośćuczynienia znacznie się rozszerza. Rodzina zmarłego może domagać się odszkodowania z tytułu spadku stopy życiowej oraz zadośćuczynienia pieniężnego za doznaną krzywdę. Świadomość pracowników w tych kwestiach systematycznie wzrasta. Sądy orzekają w takich sprawach coraz częściej. Jednocześnie poprawiają się warunki życia i rośnie dostęp do innowacyjnych technologii medycznych, co też wpływa na wydłużenie katalogu i wzrost wysokości roszczeń z tytułu wypadków przy pracy kierowanych do pracodawcy. Posiadanie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pracodawcy powoduje, że to ubezpieczyciel przejmie na siebie obowiązek zaspokojenia roszczeń. W uzasadnionych przypadkach pokryje też ewentualne koszty postępowania sądowego. Obecnie coraz większą część odszkodowań wypłacanych w ramach polis OC pracodawcy stanowią te związane z wypadkami na budowie. Jest się zatem nad czym zastanowić.
Agata Kowalczyk
Ergo Hestia SA
